Me permito hacer unas precisiones en beneficio del consultante y con todo respeto para el Lic. Ochoa.
NO ES CORRECTO DESDE EL PUNTO DE VISTA LEGAL NI CONTRACTUAL sostener que el acreditado del Infonavit no es el propietario del bien o que solamente sea un poseedor titular de un crédito.
Lo anterior es así toda vez que el Infonavit no es sino una entidad financiera y desarrolladora de vivienda que realiza contratos de préstamo o crédito precisamente para los fines, entre otros, de la ADQUISICION de vivienda por parte de aquellos solicitantes que cumplan con los requisitos que la ley y reglamentos de la materia fijan.
Ahora bien, como cualquier otro prestamista, el Infonavit requiere que los créditos que otorga para la adquisición de vivienda se garanticen con hipoteca SOBRE EL MISMO BIEN ADQUIRIDO POR EL ACREDITADO.
En el momento en que el acreditado ejerce su crédito a la vez lo destina al pago de la vivienda cuyo vendedor por lo general no es el Infonavit sino un tercero desarrollador y constructor de unidades habitacionales, un particular diverso, etc. Por este motivo las escrituras del Infonavit por lo general contienen dos o más actos jurídicos en un solo instrumento, a saber: 1) El contrato de compraventa de un terreno y finca o vivienda sobre el construida celebrado entre el propietario de dicho bien en ese momento y el trabajador 2) El contrato de prestamo o crédito con garantía hipotecaria 3) El convenio de cancelación parcial de la hipoteca o gravamen que afecte a la vivienda adquirida.
Finalmente pues, el trabajador se convierte en el PROPIETARIO REAL Y EXCLUSIVO DEL INMUEBLE ADQUIRIDO y el Infonavit en el titular de un derecho de garantía hipotecaria sobre el bien hasta que el precio quede totalmente pagado. Este último derecho del Infonavit, es un derecho real persecutorio de la cosa que puede ejercitarse en contra de cualquier otro posterior adquiriente o poseedor de la misma.
Por último es necesario distinguir que, una cosa es traspasar una deuda o crédito y otra muy diferente traspasar, enajenar o vender la casa adquirida con dicho crédito. Las consecuencias o efectos legales son diversos y debo señalar que el Lic. Ochoa tiene razón en su advertencia inicial referente a que, en los contratos de crédito por lo general se establece como causa anticipada del vencimiento del plazo y de la exigibilidad del saldo total del adeudo, la cesión no consentida del mismo por parte del acreedor. Por esta misma razón, los fedatarios públicos no acceden a la formalización de operaciones de traspaso o cesión de deudas garantizadas con derechos reales.
Saludos.
