Lic. Estrada, gusto en saludarle, ¿sabe? desde hace tiempo tengo una dudad en relación a las tarjetas de crédito y es la siguiente: Si yo firmo un contrato de apertura de crédito, digamos con Bancomer, ¿que validez tienen los vouchers que yo firme y sean de HSBC, Banamex, Serfín o cualquier otro banco?, con ellos no contraje ningún compromiso y aunque toda la información que contengan los susodichos vouchers, insisto, mi obligación y compromiso es con, en este caso, Bancomer, y si todos los demás bancos quieren pagar a mi nombre, bien por ellos, pero insisto yo no estblecí ningún contratto, convenio, ni nada con ellos, ¿que tanta valides tiene este punto de vista?, gracias por sus comentarios.- su amigo fabrigag

HOLA: Estimado LIC FABRIGRAG, es un placer compártir el foro con alguien como usted, creo que su post merece muchos y variados comentarios. En efecto ese contrato con bancomer usted lo celebra de manera personal al momento en que le es enviado el mismo para su anuencia y firma del mismo, pero me gustaria comentarle que Bancomer le confiere a usted una Tarjeta de Credito misma que dependiendo del plan puede disponer de efectivo o incluso firmar los famosos vouchers, que los establecimientos comerciales tienen convenios con ellos y precisamente Bancomer sera quien este pagando su deuda a los bancos asignados, mediante el sistema de VISA que en otrora tiempo era la famosa CAMARA DE COMPENSACION, en donde bancomer terminaba pagando las deudas que usted habia contraido,a otros bancos bajo  la politica del prestamo, precisamente por que tenian un contrato con dicha Institucion Bancaria:

Debo suponer sin concederlo que todas las instituciones bancarias que usted comento estan afilkiadas a ese plan de VISA, como la famosa camara de compensacion y no importa que la papeleta o el papel resulte de una institucion bancaria diversa, ya que si este se encuentra afilado al plan VISA, y en su contrato personal se establece algo similar  creo que los bancos por esta ocasion estan bien protegidos,pero su observacion se me hace muy interesante ademas de fina, me gustaria abundar en mayor en el tema y le propongo algo revisare algo que tengo por ahi,para dar una asesoria mas certera.

Su amigo.

LIC. ESTRADA

¿Debemos suponer que entonces el contrato de apertura de crédito se establece con VISA (nunca leo los contratos) y la Institución Bancaria actuá como una especie de aval?

Lic. Estrada, le agradezco sus comentarios, pero creo que VISA y la Cámara de Compensación son cosas distintas, dado a que en esta Cámara se intercambian todo tipo de documentos cobrables propiedad de los bancos y en el caso de las tarjetas de crédito serían deudas las que se estuvieran negociando e insisto mi compromiso es con Bancomer, bueno a lo mejor digo necedades, pero usted inspira confianza para decirlas, reciba un saludo de su amigo cibernético.- fabrigag

Primeramente, una disculpa por profanar su conversación, explícitamente dirigida al Lic. Estrada. A ambos foristas, mis respetos.
En relación al tema, en efecto, el contrato de apertura de crédito resulta ser de carácter bilateral, exclusivamente entre el banco acreditante y el usuario del servicio financiero, o acreditado. Visa, ni la Cámara en cita, resultan partes EN ESTE CONTRATO, aunque intervienen de alguna manera en nuestro sistema financiero. Con dicho contrato de apertura -con el que obtuviste tu tarjeta de crédito-, las partes adquieren derechos y obligaciones. La primera y principal obligación que adquiere el banco emisor de tu tarjeta, es pagar a los proveedores, por cuenta tuya, los bienes, servicios o el dinero de que dispusieres con tu tarjeta. Cuando tú firmas un váucher, estás firmando un pagaré; sólo que es de naturaleza especial. A la firma, tú te obligas a pagar a tu banco, de acuerdo a los términos establecidos en tu contrato de apertura de crédito -que comprende el pago de intereses, comisiones, y un montón de etcéteras-; a la vez, el banco se obliga a pagar al proveedor -donde hiciste tu compra o utilizaste tu tarjeta de crédito-, en un breve plazo -eran 15 días; ahora, seguramente es menor el tiempo; quizás automáticamente-, el monto de tu compra o de tu disposición de efectivo. Los proveedores adquieren el derecho de presentar esos váucher como pagarés para su cobro, y al mismo tiempo, están obligados a recibirlos, es decir, a recibir el pago con tarjeta de crédito, si tienen convenio preestablecido con algún banco u otro agente de nuestro sistema financiero.

Saludos cordiales,
Jorge Palafox
"La libertad es un poder que hay que procurarse"
www  juridico.dcidt  org

LIC. PALAFOX Y LIC FABRIGAG: No cabe duda que cada dia se aprende algo nuevo saliendo mas reflexiones y sus comentarios son muy valiosos al grado que ilustran mi noble ignorancia, sin embargo me gustaria que documentaran mas el tema, porque parece ser que bse avecina una polemica muy intensa por debatir.

Yo en lo personal creo que el plan o programa VISA, resulta ser una especie de camara de compesacion, habida cuenta si yo tengo una tarjeta de BANCOMER,siendo con esta INSTITUCION, con la que celebre mi contrato segun yo personal y en un Restaurant decido efectuar mi pago con mi tarjeta y me dan un  voucher de HSBC, pero que tiene la leyenda VISA, debo entender que BANCOMER le estara pagando con su dinero a dicho establecimiento afiliado y el cual tiene contrato con HSBC, mi consumo. pongo otro ejemplo.

Mi tarjeta es Bancomer y viajo al puerto de Veracruz en dicho lugar me encuentro un banco con las siglas HSBC, decido entrar al cajero que tiene una leyenda VISA y tecleo mi nip y ese banco me hace entrega de xxx cantidad incluso me dan un comprobante,pero yo no tengo ningun contrato con HSBC ni personal...ahi es donde creo que VISA juega un papel de camara de compesacion en donde entre los bancos se pueden prestar,pagar unos y otros cantidades de dinero, y tienen razon cuando me dicen que las camaras de compensacion funcionan con documentos cobrables,entre bancos, en efecto anteriormente eso era la doctrina,pero esa definicion es antigua la modernidad ha hecho que esa definicion teorica sea mas amplia ya inlcuso se puede hacer todo via internet, y sino veanlo con la formula VISA luego entonces creo que el truco esta en ese contrato de apertura. y perdonen mis tonteras reflexivas,quiza hasta dije algo aburdo.

LIC ESTRADA

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LIC. ARIEL Creo que no reviso el texto de la consulta original, ni los comentarios y tan solo pego el documento y eso me sorprende de usted estimado amigo.

LIC. ESTRADA

Disculpen buenas tardes antes que nada, quisiera ahondar un poco en el tema haciendoles una pregunta? el "voucher" es o no es un "pagaré" por que tengo entendido que para la ley mercantil el pagare debe contar con una serie de especificaciones para considerarse como tal ART. 170. por tal motivo en un kuicio ejecutivo mercantil ¿Son validos los vouchers y el benco debe de presentar cada uno?, disculpenme si me desvie un poco de su tema y agradezco de antemano sus finas atenciones a la misma.

Lic. Palafox, no tiene usted porqué disculparse al ser éste un foro público y cuya finalidad es que todos aprendamos un poco, así que vienvenido a la conversación, y Lic. Ariel, por favor, como dice el Lic. Estrada  revise el texto original de la pregunta, creo que también tendrá valiosos comentarios al respecto. Continuando con la pregunta original estoy en estos momentos revisando un voucher para ver la información que contiene y es la siguiente:

1.- HSBC

2.- Empresa, venta, producto

3.- num. de tarjeta

4.- crédito/bancomer/visa

y al reverso la siguiente leyenda: "por éste pagaré me obligo incondicionalmente a la orden de la institución emisora de la tarjeta relacionada al anverso, la cantidad que aparece en el total de este comprobante de disposición, el cual suscribo a favor de la institución emisora de la tarjeta y al amparo del contrato de depósito, de apertura de crédito en cuenta corriente o contrato que tengo celebrado con la institución emisora de la tarjeta de débito/crédito y/o servicio y que cuenta con mi firma autógrafa o eléctrónica según corresponda.El presente pagaré es negociable únicamente con instituciones de crédito", de éste texto creo que es de analizar lo siguiente:

Sí dice que me obligo a pagar a la Institución emisora de la tarjeta, igualmente dice que el comprobante lo suscribo a favor de la Institución emisora de la tarjeta  y que  "El presente pagaré es negociable únicamente con instituciones de crédito":

Aún y  con todo ésto el voucher está membretado a favor de HSBC,... bueno ahora que estoy viendo donde va la firma dice:  "me obligo en los términos dados al reverso de este pagaré", pero bueno aún hay algo que "me hace ruido", y creo que estós vouchers pueden ser protestables al no pertenecer a la Institución con la que yo me obligué, pues creo que si no pago, me tendría que demandar HSBC que es el titular del documento.- Bueno, si digo algunas tonterías por favor discúlpenme no soy Abogado, pero trabaje durante muchos años con Abogados.- saludos